广州招行：深耕养老金融赛道，勇做个人养老金先行者

　　11月4日，人社部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》（下简称《办法》），标志着个人养老金制度正式落地。作为个人养老金业务的重要参与者，各大商业银行积极备战，加速布局系统筹建、产品创新、投教工作等，万亿养老市场启动进入倒计时。

　　其中，业内较早布局的招商银行广州分行积极响应监管号召，全力推进个人养老金业务落地。目前，招商银行APP已上线养老金融专区。这一全视角账户管理、跨品类、全流程养老服务的线上专区，将为客户提供涵盖“账户+方案+工具+陪伴”四位一体的实用养老工具与综合金融服务。

　　打造一站式“备老”　　

　　11月18日，根据中国银保监会、证监会发布的通知，招商银行获准首批开办个人养老金业务，同时入选首批个人养老金基金销售机构名录。据了解，在此之前，招行已持续推进养老金融赛道布局，并在投资者教育、系统对接、体验升级等多方面做足功课。

　　在资金账户开立筹备上，为了给客户提供更好的开户体验，招行打通线上线下双向便捷渠道，同时优化渠道响应速度。如今，客户可以通过招商银行APP、VTM等渠道实现一键开户，开户速度缩短至1分钟。

　　此外，招行APP11.0迭代专门部署了养老金融的陪伴栏位，不仅为客户提供投教服务、最新养老资讯，也为客户提供涵盖基本养老金（第一支柱）、企业/职业年金（第二支柱）、个人养老金（第三支柱）的全视角养老账户展示及养老账户管理，同时推出养老计算器、节税计算器、医保账户等实用养老工具，助力客户一站式“备老”。

　　“零售之王”的先发优势　　

　　无论是面向消费者的前端服务与销售体验，还是后端能力不断夯实，个人养老金在为商业银行带来业务机遇的同时，也对商业银行提出更高要求：谁拥有更大的客群基础、更精准的用户需求洞察能力，谁就能抢占个人养老金发展的先机。

　　作为以零售见长的商业银行，随着产品图谱不断丰富，广州招行在个人养老金开户和税优政策落地层面建立起了先发优势，也在更广泛的养老金融赛道上跑出“加速度”。

　　如何将零售经验转化为市场竞争力？招行广州分行给出的答案是——利用金融科技投入与数字化经营能力提升，将客户需求与产品供给有机结合，并匹配相应的服务方案。在此基础上，借助招行系统构建的基于客户视角的资产配置方法论——“TREE”系统，不同客户都可以根据自身情况和需求目标选择到适配的、所能承受最大回撤之内的配置组合建议。

　　三大维度提升居民获得感　　

　　随着个人养老金制度落地，商业银行在提高居民养老保障水平、完善我国养老保险体系“第三支柱”上发挥着更加重要的作用。

　　商业银行如何帮助客户开展个人养老金投资？招行广州分行相关负责人表示，银行可以在三个方面切实提升居民的“获得感”。

　　首先，是税优政策的落实。银行能够运用计算工具、产品服务方案，同时结合缴税客户的实际收入情况等信息进行缴税指引，使客户最大化地享受到税优政策带来的实惠。

　　其次，是产品费率的优惠。为了降低个人养老金的服务门槛，提高对投资者的吸引力，体现养老产品的社会性，监管部门对于金融机构的收费制定了较为严苛的规定，这也恰恰为客户带来了更多利好。

　　最后，由于养老金融产品本身的长期性，银行能够通过拉长周期、缓释风险的方式实现投资的“长期主义”，助力长期的资产积累。　　　　　　　　 推广