柜台存取5万以上暂缓登记来源用途

　　南都讯 记者卢亮 此前单笔5万元以上的存取款登记，又有变化了。2月21日，央行发布公告称，因技术原因暂缓实施《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号)。据悉，1号令此前曾因要求金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存、取业务时，识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途，而引发热议。

为何暂缓实施

　　为何暂缓1号令？人民银行有关负责人解释，《办法》发布后，一些中小金融机构提出，《办法》针对不同金融产品和业务模式提出了具体规范和要求，金融机构需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训。为此，经研究，决定暂缓实施《办法》。

　　一位深圳的金融研究专家告诉南都记者，大额资金登记来源是国际惯例，可以有效防范洗钱、腐败、逃税等问题，应该早点实施。此次估计是技术等方面(比如银行信息系统)的准备还有所欠缺，出于更好实施政策目的，才暂缓的。

　　“从操作层面，不论存钱还是取款，你编个理由，投资所得、朋友还款，甚至压岁钱等，银行层面无法核实，只是记录，提交后台。”一位金融人士向南都记者分析，监管可能担心流于形式，有的银行可能为了应付监管，难以做到实质性管理，因此需要在技术层面做更多规范化和优化，这是严谨审慎的考量。

　　以存款为例，此前也有一些市民反映，如果登记流程带来不便或复杂，可能转而到其他银行存款。这种客户流失，对于以“吸储”为重要业务的银行来说，是一种难言之痛。

深圳对私账户管理金额起点是20万元

　　不过，上述金融人士进一步表示，普通市民其实没有太多影响，普通人之间的大额现金结算需求已经非常少了，也没有太多现金场景了。而规范的中、大企业，目前基本也没有大额现金结算了。因此可能受影响的是部分小微企业，比如建筑企业发现金工资等。

　　实际上，作为试点城市，深圳大额现金管理早已开始。早在2020年6月，央行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》，率先在河北、浙江、深圳三地试点。其中，深圳对私账户管理金额起点是20万元。

　　深圳某国有银行的柜台工作人员向南都记者表示，目前客户提取、存入20万元之上的现金，确实需要在办理业务时进行登记。