20关键词（上）

南方都市报历时3个月，深度调研30余家银行、保险公司和金融科技公司，调研近2500位消费者，专访超30位专家，整理了近60万字的资料素材，撰写完成近5万字的《2020金融科技发展深调研》，并凝练出20个关键词，深度解读2020年金融科技领域的新变化和新问题。

疫情期间“非接触性服务”加快银行业数字化转型的步伐，如何将数字普惠金融的新理念与传统业务有机融合，更好服务长尾客群，是银行机构接受南都调研中被提及频率的问题。在保险领域，保险机构提出新的疑问，保险生态不断被重塑，如何实现经济效益与社会效益两手抓，赋能双循环新发展格局？在金融科技领域，监管变化是2020年的主旋律。金融科技行业如何顺应监管环境变化而分化发展，探索可行的发展路径，是业界最迫切探讨的新问题。

关键词1 改变与重塑

[调研情况]

南都走访发现，金融机构加速优化手机APP等“非接触式”服务，提供安全便捷的“在家”金融产品，保障了基本金融业务不中断。

银行还通过互联网开辟绿色通道，支持企业复工达产。

另外，常态下数字化程度较低的中老年、农村客户的线上接受度提升，对金融机构的数字化产品及服务需求显著增加。

[趋势展望]

金融机构数字化进程大为提速。

关键词2 双面的博弈

[调研情况]

数字银行增多。招行与网银在线获批筹建招商拓扑银行，零售银行巨头与数字科技巨头探索合作共赢新模式。直销银行借助互联网渠道直达零售客群，并通过标准化普惠产品获客粘客。

经南都调研，超两成消费者“不清楚直销银行”。消费者普遍不了解直销银行的定位和功能。

[趋势展望]

直销银行的业务空间或将来自潜在客群渗透率提升。

关键词3 创新与风险

[调研情况]

经调研发现，六成受访者从未接触过银行线上贷款业务。其中，10%拒绝尝试该服务，近两成消费者则持观望态度。

相反，消费者对银行互联网存款业务的接受度更高。近八成人均购买过互联网金融平台发布的该类产品。

[趋势展望]

当前监管机构亦加大对互联网存款、贷款产品的监管。如何发展该类业务，银行要加以关注。

关键词4 场景加速度

[调研情况]

南都对机构调研发现，不少金融机构在谋求提高布局高频活动。金融机构对于丰富非金融数字化服务场景也很重视，不少APP加入衣食住行模块，也有增加了财经新闻类场景建设和嵌入。

[趋势展望]

银行数字化转型之战，也是生态建设之战。谁能够更深入场景生态，把自身融入到客户生态当中，才可能拿到数字化转型“真正的王牌”。

关键词5 科技促普惠

[调研情况]

研究表明，在疫情期间以及后疫情时代，金融科技正在提高普惠金融程度，缓解疫情带来的经济和社会影响。同时，拓宽低收入家庭和小企业的金融渠道亦可支持更具包容性的复苏。

[趋势展望]

金融科技的发展可以使金融体系、金融服务渗透得更深、更广。如何深化科技发展，科技如何驱动金融业赋能实体经济，将是一个永恒的话题。

关键词6 脱贫新贡献

[调研情况]

金融数字化为脱贫攻坚作出巨大贡献。由于有多种数字化工具的支持，金融机构可以精准帮扶贫困户发展适宜产业。银行搭建网络供应链平台，建立产销对接机制，通过线上营销、征信、担保、支付，帮助贫困户将农副产品销往各地。

[趋势展望]

银行普惠服务将面扩质优。

关键词7 隐私深保护

[调研情况]

南都调研发现，银行业金融机构已经高度重视数据的重要价值，加快研究制定数据治理战略规划，健全数据治理体系。

[趋势展望]

未来商业银行加速向科技兴行迈进，银行数字生态建设将会加快。银行金融服务与客户场景结合更加紧密。银行服务门槛下降，用户体验优化，生态边界也会得以拓展。

关键词8 监管再升级

[调研情况]

南都调研发现，超五成的消费者表示，监管需要继续健全对金融科技监管的基础设施、监管体制的建设。

监管对金融科技创新监管试点也在增多。2020年8月末，60个金融科技创新监管试点项目已推出。

[趋势展望]

随着金融科技创新监管试点不断在全国落地，我国金融科技基本规则体系也将逐渐成型。

关键词9 考核新指标

[调研情况]

全流程无纸化成为各大中小险企工作成果的重要指标。一方面，疫情期间倡导的“非接触式服务”加速改变客户思维模式；另一方面，无纸化在降低物料成本、销售成本、管理成本等“费差”方面起到实质性作用。

[趋势展望]

未来，数据瞬息万变，毫秒之间掌握数据背后信息并再利用将是超级玩家的基础技能。

关键词10 营销新转型

[调研情况]

经南都调研，传统险企加速线上营销展业，用新常态保障企业新发展迫在眉睫。通过各类科技手段令线下展业团队再学习再培训成为新风景，陪练机器人成为保险业今年最兢兢业业的讲师。

[趋势展望]

保险机构积极求变。随着展业模式的创新，线上营销展业或将涉及机构的基本法、营销团队管理、组织架构等。

关键词11 技术新标配

[调研情况]

金融科技有“ABCD”一说，A是人工智能，B是区块链，C是云计算，D即为大数据。科技手段的大量引入让风险从过往的被动处置到如今的主动干预，合规前置。

[趋势展望]

疫情前后，ABCD对险企的风控和内控助力不少，未来如何改善和优化ABCD，是险企在下一轮数字潮中占据优势的关键所在。

关键词12 体验新需求

[调研情况]

南都团队调研分析发现，不同年龄段消费者对于金融科技化的接受度、体验满意度等方面呈现递减趋势。

[趋势展望]

金融科技运用的背后，也有消费者因保险科技化转型而陷入“科技焦虑”，纾解个人数据安全忧虑、让老年人群不再成为“沉默的一员”成为网络热议的问题，而这一切真实存在。

关键词13 规模新挑战

[调研情况]

在疫情冲击、互联网巨头“金融化”诸多变量因素的影响之下，马太效应继续深化，中小保险机构面临市场份额被挤压的压力，如何保有现有份额，如何扩展业务，成为中小保险机构不得不考虑的问题。

[趋势展望]

中小险企的发展问题老生常谈，走精细化、特色化、圈层化的道路或成为方向。